El líder en pagos y tecnología financiera gana el premio FICO® Decisions Award en la categoría de IA, aprendizaje automático y optimización gracias al uso de avanzadas tecnologías antifraude

Fiserv, proveedor líder mundial de soluciones tecnológicas de pagos y servicios financieros, ganó el premio FICO® Decisions Award 2022 en la categoría de IA, aprendizaje automático y optimización. Fiserv desarrolló un nuevo servicio de mitigación de fraude que ha ayudado a reducir las pérdidas por fraude (que ya se encontraban por debajo de los estándares de la industria) entre un 10% y un 15% en beneficio de sus clientes bancarios y cooperativas de crédito pequeñas y medianas. Los falsos positivos, es decir, las transacciones legítimas que se marcan equivocadamente como fraudulentas, disminuyeron en un 20% en promedio.

Mitigación de riesgo de tarjeta: EnFact® Advanced Scoring, de Fiserv, complementa FICO® Falcon® Fraud Manager al incorporar una tecnología patentada para el diseño de redes neuronales que detecta en tiempo real las transacciones sospechosas con tarjeta. La solución reúne las capacidades de inteligencia artificial mejoradas de Adaptive Analytics, FICO® Fraud Predictor y Global Intelligent Profiles, lo que proporciona una estrategia coherente, complementaria y holística. El agrupamiento de estos modelos de FICO permiten a Fiserv ofrecer una solución que se adapta al fraude conforme evoluciona a través de cualquier cliente, tarjetahabiente, canal o tipo de transacción.

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“El ambiente acelerado actual de pagos presenta el desafío de disminuir las transacciones fraudulentas y, al mismo tiempo, reducir la fricción con el tarjetahabiente”, dijo Patrick Davie, vicepresidente ejecutivo de Estrategia de Productos y Servicios de Tarjetas en Fiserv. “Nuestros clientes están obteniendo resultados excelentes con estas nuevas capacidades, tanto en términos de una disminución del fraude como menor número de bloqueos de actividades legítimas ocasionados por controles de riesgo demasiado sensibles –algo que se está convirtiendo en un problema casi tan grande como las pérdidas por fraude que las tecnologías antifraude tradicionales están diseñadas para prevenir–”.

La nueva solución reconoce cambios en el valor, volumen y tiempo de las transacciones. Registra los cambios en las categorías comerciales y las ubicaciones de las transacciones, lo cual es particularmente relevante debido a que las transacciones con la tarjeta física se redujeron al inicio de la pandemia y los compradores acudieron a internet para hacer sus compras en línea. La entrega semanal de los perfiles de comercios de FICO Fraud Predictor asegura que Fiserv cuente con los datos de riesgo de comercios más actualizados, ya que la tecnología Adaptive Analytics identifica las nuevas tendencias en fraude a medida que surgen, mientras que Global Intelligent Profiles monitorea los cajeros automáticos para identificar las terminales de alto riesgo. Al combinar los perfiles de los tarjetahabientes con la tecnología Behavior Sorted List (B-List) de FICO, Fiserv protegió la experiencia de los tarjetahabientes entendiendo lo que era “normal”, incluso a medida que cambiaban los patrones transaccionales.

Fiserv ha documentado sus impresionantes resultados:

• • Reducción de entre un 10% y 15% en pérdidas por fraudes para los bancos y las cooperativas de crédito, con respecto a su rendimiento antes de utilizar la solución
• • Reducción promedio del 20% en la tasa de falsos positivos, lo que disminuyó la frustración de los clientes
• • Reducción del 50% en los puntos base de fraude para los bancos que usan las soluciones de mitigación de riesgo de Fiserv, comparado con aquéllos que no las usan

“Fiserv ha desarrollado un nuevo y eficaz modelo de mitigación de fraude en respuesta a un mercado cambiante”, dijo Nikhil Behl, CMO en FICO. “Las instituciones financieras más pequeñas reciben el mismo servicio innovador sin incurrir en gastos adicionales elevados. Fiserv ha democratizado la mitigación del fraude y demostrado su innovación continua para los clientes de banca y cooperativas de crédito.”

“La protección contra fraude como servicio es una idea atractiva”, dijo Sibulelo Ncamani, director de Riesgo Operativo y Gobernabilidad en Absa Bank y miembro del jurado de FICO Decisions Awards. “Fiserv ha combinado tres tecnologías para que la suma de esas herramientas sea mayor que la de sus partes individuales. La belleza de la combinación es que se mezcla en una única solución fácil de utilizar para sus clientes”.